不同年龄阶段，不同消费水平的人群对于理财也有着不一样的诉求。
年轻一族：重在培养“节流”习惯
“不同的人、不同的生活质量、不同的性格等因素，选择的理财产品当然也是不一样。”萧山工商银行的理财师郭飞说，适合自己的才是最好的，理财最忌讳的就是盲目追风、跟从。
年轻一族刚工作，收入不高，闲置资金很少，尤其是面对购房等大宗消费，他们往往把赚钱摆在第一位。因此，年轻人最重要的还是节流。可以暂时将开源排在第二位。注意平衡消费与收入间的差额，严格控制每月支出，尤其是区分必要支出和非必要支出。
中年一族：重点在资本市场
相对于年轻一族，已成家且有一定经济基础和资金积蓄的中年人群，可减少银行存款、国债等理财产品，而考虑将更多的资金投入到资本市场。
中年人应减少银行存款，增加在资本市场的投资，如股票、基金。建议控制好资产仓位，投入的资金一般在40%~50%之间。债券类以及银行理财产品，则可以控制在30%~40%之间，剩余的部分资金，则留作流动资金，用投资货币市场基金等理财产品的形式获取一定的收益。此外还应选择一些流动性好或者短期的理财产品。
老年一族：理财安全是关键
“针对老年人群，我认为资金的安全是理财最最关键的。”郭飞说，“毕竟对于他们而言，养老第一。”
在确保安全的前提下，依然可适当做一些灵活配置。去年，我国cpi通胀率大致在6%。如按照这样，老年人群做投资理财组合时，必须让资金的年增长率大于6%。但除了银行存款和国债，老年人群应合理配置资金，也可以把一小部分钱做比较“激进”的投资，比如股票和基金，增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的资金比例，不能过多，老年人群绝对不能把股票等高风险的投资方式作为自己的主要盈利手段，这样也不利于身体健康。
此外，老年人群根据自身的情况，也可以适当选择银行推出的项目信托产品，这些从目前来看还是比较安全的。此外，老年人群可以做一个类似“倒着定投”的投资方式。简而言之，就是现在先投入一笔钱，用来投资基金等收益不错的产品，定期赎回。
如何选择最适合自己的理财方式 [篇2]
现在适合个人理财的方式有很多种，如储蓄、股票、保险、收藏、外汇和房地产等，面对如此之多的理财方式，最关键的问题是要选择适合自己的方式。影响人们选择合理的理财方式的因素有以下几个方面。
1.职业
你所从事的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否及时充分，由此也就决定了你对理财方式的取舍。例如，如果你的职业要求你经常奔波来往于各地，甚至很少有时间能踏实地看一眼搌纸或电视，那么你对财经信息的了解就会非常有限，这样你的投资组合势必会受到你所从事的职业的影响。
2.收入
理财，首先要有一定的经济基础，对于一般普通家庭而言就是工资收入，你的收入多少决定了你的理财力度，那些超过自身财力、”空手道式”的理财方式不适合一般家庭。所以很多理财专家常告诫人们，将收入的1/3用于储蓄，1/3用于生活开支，剩余的1/3用于投资理财。按此算来，你的收入就决定了这最后1/3的数量，并进而决定了你的理财选择。比如，同样是选择收藏作为理财的主要方式，如果资金少就会使收藏困难重重。相反，如果以较少的资金投资那些所需资金不多、但升值潜力可观的邮票、纪念币等，不仅对当前的生活不会产生影响，而且还会获得相当可观的收益。
3.年龄
年龄代表着阅历，是一种无形的资产。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，需求不同，抱负不同，承受能力也不同。所以，不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的基础，在人生的每个阶段都必须考虑将一部分资金投资用于教育，以获得自身更大的发展。当然，年龄相对较大的人在这方面的投资可以少些，因为年轻人未来的道路还很长，偶尔一两次的失败也不必怕，还有很多机会可以重来，而老年人由于生理和心理方面的原因，相对而言承受风险的能力要小一些。因此，年轻人应选择风险较大、收益也较高的'投资理财组合，而老年人一般应以安全性较高、收益比较稳定的投资理财组合为佳。
4.性格
性格决定个人的兴趣爱好以及知识面，也决定是保守垒的，还是开朗型的，是稳健型的，还是冒险型的，进而决定选择哪种理财方式。个人理财的方式有很多种，各有其优缺点。比如，储蓄是一种传统的重要理财方式，国债是众多理财方式中最稳妥的，股票的魅力在于收益大、风险也大，房地产的保值性及增值性是最为诱人的，保险则以未来受益而吸引着人们，等等。每一种投资理财方式都不可能让所有人都满足，只能根据个人的性格决定。如果你是属于冒险型的，而且心理素质不错，能够做到不以股市的涨落喜忧，那么，你就可以将一部分资金投资于股票。相反，如果你自认为是属于稳健型的，那么储蓄、国债、保险以及收藏也许是你的最佳选择。
投资理财需掌握三大-法则
法则一，确定生活目标，合理使用金钱
在投资理财中，要认真地考虑如何恰当地支配金钱，安排好家庭生活，而不要顾此失彼。
法则二，选择恰当的家庭投资理财方案
正确合理地处理各种经济关系。在过程中，我们可能会有很多途径来实现最终目标，但在不同的道路上会遇到不同的障碍，有的是能够预料的，有的是无法预料的。
法则三，培养处理突发事件的能力
恰当安排计划外的资金使用。突发事件出现时，应果断地作出决定，从容应对，合理分配资金。
这三大-法则，是家庭投资理财的支点，也是生活平衡的关键。然而，生活却是不可预测的，很多不可知或不可控制的事情随时随地会发生。我们避免不了、逃避不得，只有积极地去面对。
